今日一位转介绍的客户，给我发了一款养老年金产品，现已交费了一年，自己算算感觉不是很适宜，来问我这份产品收益怎么样，是否还要持续交保费。

  这款产品是泰康美好赢家年金稳妥（分红型）+尊享终身养老年金H款（全能）保组合。

  废话不说，咱们直接拆解这款产品。主险泰康美好赢家年金稳妥（分红型）是一分红型的快返年金。

  咱们可以看一下这样的产品的收益演示，3岁男孩，每年存3万，接连15年总交保费45万。

  从第5年8岁开端，到第9年，共5年，每年可以收取3万元，一共领了15万；

  从第65岁开端，一次性给15万，也是从这一年开端，每年可以收取6588元，到70岁一共收取了62.5万。年化IRR演示如列表所示。

  2024年泰康分红完成率最高40%，最低25%，平均值29.9%；最近3年分红完成率平均值为73.4%，最近5年分红完成率平均值为84.6%。

  由上客户感触，领到35岁，领了27万，如挑选退保，可退回18万，才刚刚回本。

  全能账户可以理解为相似余额宝和零钱通的账户，主险的年金若挑选不收取可以转入全能账户进行增值。但全能账户有许多的限制性规矩：

  存钱会收取手续费：假如是年金转入扣1%，假如是自己额定转入要扣3%，手续费不返还；

  取钱收取手续费：账户开立第1-5年，假如从全能账户取钱会收取5%、3%、1%、1%、1%，第6年开端不再需求手续费；

  从个人来讲，我不太引荐这款产品，可以正常的看到客户的需求是期望为孩子储蓄一笔教育基金。这款产品在第5年返还大部分保费。而在孩子最需求用钱的大学时期，或30岁成婚时期，产品的实践收益是十分差的。

  到35岁今后收取（27万）+现金价值（1万）才超越保费，假定35岁，孩子成婚和创业挑选退保，这份保单悉数拿到的钱才等于投入的45万。没有一点的收益。

  咱们用同种类型的产品测算，依照相同的收取，B产品收取26.5万今后，退保还能拿到43.4万。整整差了25万。

  朋友在比照后也总算理解，主险和全能账户要分开来算。现已交了一年的保费，也只能及时止损。

  假如你也有产品测评需求，能联络莹学姐WX：brokerly，全商场产品都了解，什么都能卖挑个最好的给你。

  我是莹学姐，985硕士结业，也是一名军嫂，80后，FIRE运动践行者，21年进入稳妥金融业，8年航空、top500外企品牌公关司理职场阅历，接连多年取得世界寿险职业MDRT，IQA稳妥职业世界质量认证，我国稳妥名家等荣誉。打破信息差，助你了解实在的稳妥商场。